二胎怎麼運作，三分鐘看懂
您的房子買的時候跟銀行借了一胎房貸，繳了幾年之後，房屋市值和貸款餘額之間會出現一段「剩餘價值」。二胎房產貸款就是用這段價值，設定第二順位抵押權借款——一胎照繳、房子照住，多出一筆可動用的資金。
額度公式：市值 × 核貸成數（最高九成）− 一胎餘額。例如市值 900 萬、一胎剩 550 萬，可貸空間約 260 萬。市值以實價登錄在地行情評估，各地的行情與家庭情境試算，關懷小熊都整理在各地服務頁。
利率年利率 8%～16% 依條件而定，契約載明、不逾民法 205 條的 16% 上限。費用只有兩筆：設定規費（設定額千分之一）與代書費（6,000～12,000 元），撥款前分文不收。
為什麼家庭資金需求適合二胎
- 速度跟得上家裡的事：文件齊全最快三個工作天撥款，醫療急件優先排程。銀行增貸的 2～4 週，家裡的事常常等不起。
- 不看負債比與聯徵：家庭開銷大的階段常伴隨卡循與信貸，銀行看了就退件；二胎看的是房屋價值，信用瑕疵可以個案評估。
- 金額有彈性：30 萬的醫療押金到 300 萬的債務整合都做，借剛好需要的金額就好，額度是上限不是義務。
- 全程保密：諮詢與辦理不通知任何家人以外的人，方案設計時也會把「誰知道、誰簽字」的家庭狀況納入考量。
申辦流程與文件
- LINE 諮詢：提供房屋地址、一胎餘額、需求金額與用途時限，當日回覆可貸空間。
- 估價定案：以在地實價行情估值，額度、年利率、期數、費用一次列明。
- 對保設定：地政士見證簽約、辦理二順位設定，可在您所在縣市進行。
- 撥款：設定完成即撥款，最快三個工作天。
文件三樣：身分證、房屋權狀（或謄本）、近期房貸繳款紀錄。還款方式可選本息攤還或按月付息，提前清償無違約金——家裡狀況好轉隨時可以結清。
常見問題
一胎還在繳，會影響嗎？
不影響。二胎設定第二順位，一胎的利率、月付、年限完全不變，也不需要一胎銀行同意。
房子是夫妻共同持有怎麼辦？
共同持有的房屋設定需雙方同意用印。若只有一方持分，可單獨以持分辦理。家庭持有結構歡迎先諮詢，方案會照著設計。
多快能拿到錢？
文件齊全最快三個工作天；醫療等急件說明時限後優先排程。
提前還款有違約金嗎？
沒有。隨時可提前清償，利息算到清償日，結清後隨即辦理塗銷。