本息平均攤還與本金平均攤還的差別
這兩種是最常見的還款方式，名字很像，實際感受差很多。
- 本息平均攤還：每個月還的金額固定，前期利息占比高、本金還得少，後期才反過來。好處是月付穩定好規劃，是多數家庭的預設選擇。
- 本金平均攤還：每個月還的本金固定，利息隨本金減少而遞減，所以是前期月付最重、之後越還越輕。整體付出的總利息通常比本息平均攤還少。
簡單說，想要月付平穩好抓預算，選本息平均攤還；有能力承受前期較重、想省總利息，選本金平均攤還。沒有哪個絕對好，只有哪個適合你們家現在的現金流。
寬限期是什麼，好處與代價
寬限期指的是在貸款前幾年，只還利息、暫時不還本金的一段期間。因為不用還本金，這段時間月付會明顯變輕，對剛買房、裝潢支出大或收入尚未穩定的家庭是一種喘息。
但天下沒有白吃的午餐。寬限期的代價是，這段時間本金完全沒有減少，等寬限期一結束，剩下的本金要在更短的年限裡還完，月付會跳升，而且整段貸款付出的總利息也會比較多。
寬限期適合用來度過短期資金緊的階段，不建議當成長期習慣。用之前，一定要先想清楚寬限期結束後，家裡是否扛得起跳升後的月付。
到期一次還與其他還款方式
除了按月攤還，還有一些彈性做法，適合特定情況。
- 到期一次還本：貸款期間只按月付利息，本金在到期日一次清償。月付最輕，但到期要準備一大筆錢，適合有明確大額進帳來源的人，風險相對高。
- 階梯式還款：前期月付較低、後期逐步增加，配合收入成長的節奏。
- 提前部分還款：手頭寬裕時多還一些本金，縮短年限、省下利息。
每種方式的規則與是否收費，各金融機構不同，選擇前務必問清楚條款，以個案實際約定為準。
怎麼依家庭收入挑還款方式
挑還款方式，說到底是在配合你家的收入節奏。把家人的實際情況擺中間，答案就會浮現。
如果家庭收入穩定、想要好編預算，本息平均攤還最安心；如果目前收入寬裕、想少付點利息，本金平均攤還更划算；如果正處於裝潢或育兒等短期高支出階段，可以善用寬限期先減輕壓力，但要規劃好之後的月付。
需要提醒的是，收入會變動，選擇時最好留一點餘裕，別把月付抓到極限。這樣萬一遇到收入波動，家庭財務也不會立刻繃斷。
試算的正確邏輯
試算不是為了算出一個好看的數字，而是為了確認這筆貸款你們家真的還得起。正確的邏輯是先算負擔、再回推額度。
先列出家庭每月的固定收入與必要支出，抓出一個就算收入減少也付得起的月付上限，再用這個上限去回推適合的額度、年限與還款方式，而不是先決定要借多少，才勉強擠出月付。
同一筆金額，年限拉長月付變輕但總利息增加，年限縮短月付變重但總利息變少，這中間的取捨沒有標準答案，要看你們家的優先順序。想省下反覆試算的時間，可加 LINE 由專人免費評估，依你的收支狀況給出合適建議，一切仍以個案評估為準。
常見問題
本息攤還和本金攤還哪個省利息？
通常本金平均攤還付出的總利息較少。因為它每月固定還本金，本金減少得快，利息就跟著少。但代價是前期月付較重。若你想要月付平穩好規劃，本息平均攤還仍是多數家庭的首選，兩者取捨要看現金流。
寬限期到底該不該用？
看你是不是處於短期資金緊的階段。寬限期能讓前幾年只還利息、月付變輕，適合度過裝潢或育兒等高支出期。但寬限期一過月付會跳升、總利息也較多，建議短期使用，並先確認之後扛得起。
到期一次還本風險高嗎？
相對較高。這種方式平時只付利息、月付最輕，但到期要一次拿出全部本金，若屆時資金沒到位會很吃緊。除非你有明確的大額進帳來源，否則一般家庭仍以按月攤還較穩妥。
我不會算，該怎麼選還款方式？
先從家庭收支抓出付得起的月付上限，再回推額度與年限。與其自己糾結公式，不如可加 LINE 由專人免費評估，把你的收入節奏與需求說清楚，讓專人幫你比較不同還款方式的月付與總利息。
延伸閱讀：相關貸款知識
二胎撥款會直接匯到我的帳戶嗎？要注意什麼？
- 撥款應匯入借款人本人帳戶
- 撥款前不會要你先付費
- 不交出存摺提款卡印章