教育學費的資金，怎麼規劃

教育類的資金需求有一個其他缺口沒有的特性：時間可預期。開學日、繳費截止日、留學的入學時間，這些都是提前知道的。這代表教育資金最不該用急件、高利的方式處理——有時間就有選擇。

先用完低成本的管道

就學貸款。政府的就學貸款利率極低、在學期間免息，符合資格的話這永遠是第一選擇，沒有任何民間管道比得上。

學校的分期與獎補助。註冊費分期、清寒補助、獎學金，這些要先查清楚。

留學的專案。部分銀行有留學貸款專案，利率與額度都優於一般信貸。

什麼時候才輪到房屋擔保

教育支出用房屋二胎，通常出現在兩種情況：一是就學貸款的額度不夠（例如私立大學、國外留學的總成本遠超過就貸上限），二是家長要同時支應多個孩子的教育又碰上其他支出。

這種情況下，把教育支出納入整體家庭資金規劃是合理的。但要提醒一件事：教育是持續數年的支出，四年大學或兩年留學是一筆一筆繳的，不是一次付清。規劃時要用「每年要準備多少」的角度，而不是「一次借足四年」——後者會讓您為還沒用到的錢先付好幾年利息。

務實的建議

如果距離要用錢還有時間，先把就學貸款、獎補助、分期都問過，缺口確定後再評估是否需要房屋擔保補足。因為時間充裕，您有本錢慢慢比較，不必接受任何催您快點決定的條件。