借款詐騙辨識指南：假冒銀行、AB 貸與先收費陷阱的自保方法

手法一：假冒銀行或知名機構

詐騙集團最常用的包裝，就是假冒你聽過的銀行或金融品牌。他們會用近似的名稱、盜用的商標、甚至偽造的官網與制服照片，讓你以為自己在跟正規機構往來。常見的破綻包括：主動用私人手機或通訊軟體聯繫你、要求加入來路不明的帳號、承諾「免聯徵」「百分之百過件」「政府紓困專案」等聽起來太好的條件。真正的金融機構不會用私人 LINE 幫你辦貸款，也不會在撥款前保證核貸結果。任何把話說死、催你「名額有限要馬上決定」的，都要立刻提高警覺。

手法二：AB 貸與人頭陷阱

所謂 AB 貸，是一種特別容易讓人受害還揹上責任的話術。對方會告訴信用條件不佳的 A（也就是你），因為你資格不足，需要找一位信用良好的 B 出面「幫忙送件」或「當保證」，等貸款下來再把錢給你使用。實際上，真正背負這筆債務的是 B，而拿到的錢常常大半被詐騙集團抽走，最後 A 沒拿到多少、B 卻要還一整筆。這類手法還有各種變形，例如要你去辦門號、辦車貸、或簽下你根本沒看懂的文件。只要聽到「借用別人的名義」「你只是配合送件」，就要斷然拒絕，因為這不只是被騙錢，還可能讓你或家人成為法律上的債務人。

手法三：撥款前先收費

這是最典型、也最容易辨識的一種。詐騙集團會用各種名目要你在拿到錢之前先匯款，常見的說法包括：

• 保證金或擔保金：說要證明你有還款誠意，先繳一筆才會撥款。
• 手續費或代辦費前收：以加速核貸為由，要求先付一筆才幫你送件。
• 解凍金或做流水：謊稱帳戶被凍結或需要製造金流紀錄，要你一次次匯款。
• 買點數或購買保險：要求先購買遊戲點數或指定商品，作為所謂的過件條件。

正派業者的相關費用，例如設定規費與代書費，都是在對保與設定完成、撥款流程中依規定處理，並清楚寫在合約裡，絕不會要你私下先匯一筆到個人帳戶。只要有人在撥款前用任何名目要你先付錢，幾乎可以直接判定是詐騙。

另一個保護自己的方式，是事前先弄清楚自家房子的合理價值，才不會被誇大的貸款金額牽著走。你可以透過公開的實價登錄行情來對照，例如新北市板橋區的成交中位單價約為每坪45.4萬元，換算下來就能大致抓出一戶房子的市場價值區間。到板橋區實價頁或實價區域行情總覽看一眼自家路段，心裡先有一把尺，遇到把額度說得天花亂墜的對象時，就更容易看出破綻。

正派做法長什麼樣：逐條對照

把可疑對象和下面這份正派特徵對照，落差一目了然。

• 費用透明且列在合約，撥款前不預收任何費用。
• 有實際可查的公司登記與營業地址，願意讓你到場辦理。
• 會據實評估你的條件與還款能力，不亂開「保證過件」的空頭支票。
• 不會要求你借用他人名義，或簽署你看不懂、不給你細看的文件。
• 不催促、不用「今天不辦就沒了」逼你在慌亂中決定。

常見問題

問：對方傳來的看起來很像銀行官網，怎麼確認真假？

答：不要點對方傳來的連結，自己另外從官方管道查證機構名稱與客服電話，再回撥確認。真正的機構不會用私人通訊軟體幫你辦貸款，也不會在撥款前要你先匯款，光是這兩點就足以識破多數假冒。

問：已經先付了錢才發現不對，該怎麼辦？

答：立刻停止再匯任何款項，保留所有對話紀錄、匯款單據與對方帳號，並儘快向警方報案、撥打反詐騙專線求助。越早行動，越有機會攔阻後續損失，也能提醒其他人避免受害。

問：怎麼幫家中長輩防範這類借款詐騙？

答：把「撥款前先收費就是詐騙」這句話講給長輩聽，並約定凡是牽涉借錢、匯款、提供證件的事，先跟家人商量再決定。多一個人一起看，就多一道防線，這比任何話術都有效。

如果你收到看起來像貸款方案的訊息卻無法判斷真假，或想在辦理前先確認流程與費用是否合理，歡迎透過官方 LINE 諮詢。我們會據實說明正派的作業方式，幫你把每一筆費用與步驟看清楚，讓你不必在急用錢的時候獨自面對風險。