假投資到假貸款：家庭要當心的新型資金詐騙手法

假貸款訊息：專挑資金週轉困難的家庭下手

詐騙集團會透過簡訊或電話，主動聯繫近期曾經查詢貸款或代辦資訊的民眾，自稱是銀行或代辦公司的專員，告知對方已經符合低利貸款資格，接著以手續費、保證金、塗銷擔保品費用等各種名目，要求先匯款才能撥款。這類話術通常會配合對方能講出部分個人資料，讓人放下戒心。

一位需要週轉的父親接到自稱某銀行專員的來電，對方能講出他的姓名與部分身分資料，讓他放下戒心，對方表示這筆貸款利息比市面低很多，只要先付一筆保證金，撥款後就會退還，父親因為急著用錢，差點就依指示匯款，所幸太太提醒銀行核准貸款不會要求借款人先匯款，才及時停下。正常的貸款撥款，合法金融機構不會要求借款人在撥款前先匯出任何費用，凡是先收費才撥款的說法，都應該視為警訊，遇到這類來電，最好的做法是先掛斷電話，改用自己原本就知道的管道去查證，而不是回撥對方留下的號碼。

假投資社群：從噓寒問暖到誘導匯款

詐騙者會先在社群平台或通訊軟體群組裡，長期扮演熱心的投資老師或成功案例，分享看似穩定獲利的截圖，並且刻意營造名額有限、內部消息的氛圍，吸引家庭成員加入，等到信任建立後，才引導對方轉入指定帳戶，或是要求下載來路不明的操作介面。

家中長輩因為退休後時間較多，被拉進一個標榜穩賺不賠的投資群組，群組裡的人每天分享獲利心得，長輩起初只投入一筆小額資金，看到帳面數字增加後便陸續加碼，等到想要把獲利提領出來時，卻被要求再繳交一筆手續費或稅金才能提領，這正是典型的養套殺手法。任何宣稱穩賺不賠、保證獲利、或是要求先繳費才能提領本金與獲利的投資，都是高度可疑的訊號，家庭成員如果發現長輩開始頻繁提到某個投資群組或某位老師，最好的做法不是直接否定，而是耐心詢問細節，並且陪同一起查證對方所屬機構是否合法登記。

冒充公務機關與客服的討債詐騙

這類詐騙會假冒書記官、檢察官、或是物流與客服人員，告知對方牽涉某起案件或帳戶異常，需要配合調查提供帳戶密碼，或是把存款轉入所謂的安全帳戶保管，過程中常會營造急迫氣氛，要求當事人不能對外聲張。

一位家庭主婦接到自稱物流客服的電話，說有一筆包裹因為地址錯誤即將被課以高額罰款，接著轉接給自稱公務機關的人員，對方要求她配合把存款轉到指定帳戶進行所謂的資金清查，主婦在對方不斷強調這是機密案件不能告訴家人的情況下，一度想要獨自處理，後來因為家中另一半剛好回來察覺不對勁才即時阻止。任何機關要求不能讓家人知道、或是必須立刻把存款轉入指定帳戶保管，都是明顯的詐騙話術，正規程序不會用電話直接要求民眾轉帳配合調查，遇到類似狀況，第一時間就應該找信任的家人一起確認，而不是獨自決定。

家庭資金界線：在被騙前先立好規矩

與其等到事情發生才緊急處理，家庭更需要事先建立幾條簡單的資金規矩，讓每個成員在遇到可疑狀況時，有一個可以依循的原則。

• 約定家中任何一筆超過一定金額的匯款或轉帳，都要先跟另一位家人口頭確認過，才能執行，即使對方在電話裡表現得再緊急也一樣。
• 對於自稱銀行、公務機關、客服人員的來電，一律先掛斷，再用自己原本熟悉的管道回頭查證，不透過對方提供的號碼或連結。
• 家中長輩如果開始接觸新的投資管道或借貸方案，鼓勵他們主動跟晚輩分享，而不是等被騙後才發現，晚輩也要練習用陪伴而非指責的態度去了解狀況。
• 定期跟家人聊聊最近聽到的詐騙手法，把辨識詐騙變成像檢查瓦斯或消防設備一樣的日常習慣，而不是等出事才臨時惡補。

常見問題

問：如果已經把錢匯出去了，還來得及補救嗎？答：越早發現越有機會處理，第一時間應該聯繫原本匯款的銀行詢問止付或攔截的可能，並且保留所有對話紀錄與匯款憑證，同時告知家人一起協助處理，不要因為不好意思而拖延通報的時間。

問：長輩不聽勸，堅持要繼續投入怎麼辦？答：直接否定或責備通常會讓長輩更防備，可以嘗試從旁提供具體的查證方式，例如陪同確認對方機構的登記資料，或是分享其他家庭類似的真實案例，讓長輩自己意識到風險，而不是靠晚輩一句話就改變決定。

問：怎麼分辨正常的貸款推銷跟詐騙？答：最簡單的判斷原則是，任何要求在撥款或核准之前先繳費的說法都值得懷疑，合法的貸款流程費用通常會從撥款金額中直接扣除，而不是要求借款人另外先匯款出去。

立刻能做的防詐行動清單

• 跟家人約定超過一定金額的轉帳，一律要有第二個人確認才能執行。
• 遇到自稱銀行客服或公務機關的來電，先掛斷再自行查證。
• 提醒家中長輩，任何要求先繳費才能提領獲利或撥款的投資與貸款都要提高警覺。
• 定期跟家人分享最近聽到的詐騙案例，養成隨時討論的習慣。
• 發現家人已經匯款，第一時間聯繫銀行詢問止付並保留所有紀錄。
• 把家中每個人的緊急聯絡方式互相確認清楚，遇到可疑狀況能立刻找到人商量。